瑪瑪咪亞的保險日記

最近一個客戶拿孩子在友家的保單給我檢視，

我看了以後，發現一些不平衡的設計，

但為了替客戶省錢，我請客戶和原保險公司的業務員連繫，

就在原保單做增減即可．

後來客戶傳給我該家保險公司的建議書，

問我說：不是增減部份附約嗎？為什麼保費多了這麼多？

我看了看mail裡的附檔，

知道對方設計的用意，就跟客戶說，對方希望你把附約型的

全部改成終身型的，所以不單只是調整內容而己．

那麼．．．你要考慮您的預算是否負擔得起？

隔天在辦公室，另一個同事分享另一家保險公司的，

客戶的舊保單，業務員一直催促要將附約型的都砍掉，

換成終身型不同險種，

並自己批評自己保險公司的前身賣的保險都很差，

（最近有很多保險公司併購案）

要換成現在接手的公司商品會比較好，

加上又給客戶時間壓力，讓客戶很困擾．

同事講完後，旁邊其他的同事也有反應，

這種事好像今年初開始變多了～

我們是保險業務員，講句中肯的話，

上述案例有二個問題，一個是附約換終身，

這個基本上客戶要考慮的只有預算問題，因為終身醫療沒有保單價值金，

因為是繳２０年保障終身，自然保費會比較高，

如果自己的經濟狀況沒有把握能不能繳滿２０年，

那麼就還是等到預算許可時再來規劃吧～

否則不論繳了５年或１０年後，沒有能力繳了，

是沒辦法減額繳清，或是降額度的．

雖然我自己很喜歡終身型的醫療險，但業務員在銷售商品時，

還是要考慮客戶的負擔能力．

另一個問題是，要求取消原保險公司的保險內容，

更換成新接手的保險公司規劃的商品，甚至是不同類型的保險，

那麼．．．請您簽名前想清楚．．．

取消的是您確定多餘的或是用不到的嗎？

增加的是您確定需要的嗎？

保險條款中的差異是您可以承受的嗎？

保險本身是好的，保險不會騙人，

會騙人的是”人”～